Интервью с г-жой Марией ПОСТОЙКО, вице-председателем Парламента Республики Молдова (О Концерне Интеркапитал и КБ "Гинея"), 6 марта 2007

- Случаи с Концерном Интеркапитал и Коммерческим банком "Гинея" находятся под пристальным общественным вниманием уже много времени. Как Вы думаете, почему такое могло произойти?

Факты эти имеют свое начало в 1997-1998 гг. Насколько вам известно, многие банки и финансовые учреждения, созданные в период перехода на рыночную экономику имели проблемы как объективного, так и субъективного характера. Наверное, эту ситуацию можно объяснить отсутствием на тот момент необходимых законодательных рычагов по защите и гарантии денежных вкладов и неспособностью финансовых институтов предупреждать эти случаи.

- Считается, что государство несет ответственность за судьбу обманутых депонентов. Как Вы прокомментируете это утверждение?

Каждый гражданин имеет право на свободу мысли. Суждение о том, что государство несет ответственность за случившееся, как и другие суждения по этому поводу, вполне правомерно. Но не будем забывать, что только органы юстиции правомочны заявить о степени виновности или ответственности кого-либо. В то же время, хочу отметить, что в создавшейся проблеме государство не было пассивным свидетелем. Оно напрямую, по мере возможностей, было вовлечено в решение создавшихся проблем, чтобы не допустить причинения ущерба всем вкладчикам коммерческих банков. Меры, предпринятые Национальным банком и другими официальными органами, привели к остановке этого негативного явления и возмещению денежных вкладов клиентам обанкротившихся банков. Государство пыталось остановить возникшие неравенства.

Хочу еще раз подчеркнуть, что только судебные органы правомочны высказаться по поводу этих двух случаев. Некоторые решения суда мы уже имеем, остается принять еще ряд решений.

- Парламент сформировал специальную комиссию, но вкладчики продолжают пикетировать здание Парламента. Находится ли в компетенции законодательного органа наблюдение за подобными проблемами?

Как нынешний, так и предыдущий созывы продемонстрировали заинтересованность в решении проблем путем создания специальных комиссий по контролю этих двух случаев.

В предыдущем Парламенте (2001-2005) специально созданная комиссия работала под руководством вице-председателя Парламента Михаила Камерзана и пыталась разобраться во всем спектре проблем обанкротившихся банков.

На тот период не существовало четкой законодательной базы, которая могла бы гарантировать интересы вкладчиков и сохранность денежных вкладов. В то же время, граждане не были информированы о существующих рисках, которым могут быть подвергнуты вклады. Было время экономического кризиса, реформы денежной системы. Существовала необходимость приведения законодательства к соответствующим нормам, гарантирующим интересы населения.

Ряд проблем, рассматриваемых данной Комиссией, был учтен при разработке и принятии в 2003 году Закона о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе. Важность данного Закона состоит в том, что каждое финансовое учреждение обязано создать специальный фонд гарантий, который предусматривает минимальный депозитный процент для покрытия рисков в случае банкротства учреждения. Эти положения должны были быть разработаны и приняты с самого начала, в 1991-1992 гг. Но, к сожалению, наше законодательство не предусматривало тогда четких правил игры в банковском секторе и не обладало соответствующими инструментами защиты вкладчиков.

- Не могли бы Вы конкретизировать количество обманутых вкладчиков для каждого случая, и какой урон нанесен им при банкротстве Концерна Интеркапитала и КБ "Гинея"?

В ходе уголовного дела по факту Концерна Интеркапитал судебными инстанциями выявлено 1433 исполнительных листа на сумму в 26 472 284 лея, в ходе гражданского дела по факту выявлено 17 исполнительных листов на сумму 368 581,66 лей. Эти суммы были установлены судебными инстанциями и ими руководствуются компетентные органы, ответственные за выполнение исполнительных листов и возмещение денежных вкладов депонентам.

Что касается КБ "Гинея" - количество пострадавших депонентов составляет 1200 человек, а обязательства банка перед этими вкладчиками составляют 17 380,1 тыс. лей.

- Комиссия, которую Вы возглавляете, наблюдает за ходом расследования этих дел уже год. Какие выводы можно сделать и какие результаты получены?

Специальная комиссия по контролю и мониторингу возмещения денежных вкладов клиентам КБ "Гинея" и Концерна Интеркапитал, сформированная в соответствии с Постановлением Парламента nr.9- XVI от 9 февраля 2006, провела ряд заседаний и изучила основные моменты процесса возмещения денежных вкладов обоих учреждений.

Задачей данной Комиссии является именно мониторинг и оценка этих двух случаев, без вмешательства в следствие и решение судебных инстанций. Много раз процесс расследования (от следствия до момента вынесения приговора) затягивался по различным причинам, иногда оправданным, иногда необоснованным.

В рамках своих полномочий Комиссия запросила Национальный банк Молдовы, Генеральную прокуратуру, Высший Совет Магистратуры, Министерство внутренних дел и Министерство юстиции предоставить информацию о мерах, предпринятых ответственными органами, и инициирование конкретных действий для ускорения процесса возмещения денежных сумм вкладчикам.

В случае с Концерном Интеркапитал необходимо отметить, что 18 мая 2006 года был проведен аукцион по продаже недвижимости, расположенной в г.Ватра, переданной через утвержденный Парламентом Закон nr.197-XVI от 28.07.2005, под гарантии обеспечения исполнительных листов.

В результате продажи этой недвижимости на счет Исполнительного бюро с.Буюкань была переведена сумма в 5 399,6 тыс лей. Далее исполнительные органы, в соответствии с положениями закона, рассчитали суммы, которые необходимо выплатить вкладчикам после перечисления соответствующих денег на счет исполнительных органов. Таким образом, было установлено, что каждый вкладчик Концерна Интеркапитал, на имя которого выдан исполнительный лист, получит 20% от суммы, которую необходимо возместить. Начиная с августа 2006 года, эти деньги перечислены вкладчикам Концерна Интеркапитал.

Что касается КБ "Гинея", то благодаря усилиям, предпринятым правовыми инстанциями и банковскими представителями, в течение 2006 года и января 2007 года были взысканы денежные средства в размере 1088,1 тыс. лей, из которых 1000,0 тыс. лей составляет частичное возмещение материального ущерба, причиненного банку. Начиная с 23 января 2007 года офис банка "Гинея" начал выплаты нового денежного транша (в процентном соотношении) физическим лицам.

- С какими трудностями сталкиваются следственные органы в этих двух случаях и почему так затягивается получение каких либо положительных решений?

В основном затягивание решений происходит из-за длительного периода времени, прошедшего от момента изъятия лицензии КБ "Гинея" и банкротства Концерна "Интеркапитал". Неэффективность действий, а в некоторых случаях и злоупотребления, имевшие место в начале процесса, привели к невозможности эффективно вести расследование, в том числе и граждан, вовлеченных в данный процесс, похищенных ценностей и финансовых средств.

В настоящее время, Генеральная прокуратура, Министерство внутренних дел, Министерство юстиции предприняли дополнительные меры по обеспечению решения этих дел, насколько возможно корректно и оперативно.

В суде с.Рышкань мун.Кишинэу в течение прошлого года были проведены ряд заседаний по факту уголовного расследования против бывшего руководства банка "Гинея" в связи с кражей денежных средств в особо крупных размерах, а также по факту фальсифицирования документов и уклонения от выполнения служебных обязанностей. Процесс подошел к финальному этапу, в свете которого последует приговор соответствующей инстанции. В то же время была рассмотрена деятельность некоторых работников банка "Гинея", которые совершили злоупотребления.

Органы прокуратуры, совместно с органами внутренних дел, продолжают дополнительное расследование и по факту Концерна Интеркапитал для выявления имущества, принадлежащего этому учреждению для возмещения ущерба вкладчикам. Так, исполнительные органы выявили антикварные вещи, которые в данный момент пытаются продать.

Предпринимаются и другие меры для того, чтобы завершить эти дела, решение которых, надо признать, является достаточно сложным.

Специальная Комиссия продолжит мониторизацию и жесткий контроль за процессом возмещения денежных вкладов депонентам, ходатайствуя у ответственных органов о соответствующих усилиях для достижения существенных результатов в этом сложном процессе.

К сожалению, специальная Комиссия констатировала, основываясь, в том числе и на информации предоставленной вкладчиками, что на определенном этапе некоторые депоненты Концерна Интеркапитал отказались принять распределенные суммы, полученные после продажи недвижимости в г.Ватра. Мотивом является желание депонентов получить полностью причитающиеся суммы, а не частично 20%.

Члены специальной Комиссии объяснили депонентам необходимость получения данных денег, для того, чтобы уменьшить сумму общего долга перед вкладчиками и позволить органам продолжить работу по возмещению оставшихся сумм. В настоящее время более половины депонентов Концерна Интеркапитал уже получили эти суммы, остальные должны получить.

- Какие существуют на сегодняшний день гарантии денежных вкладов физических и юридических лиц? Как Вы считаете, являются ли они достаточными, чтобы предотвратить подобные случаи?

Как уже упоминалось, Парламент 15 созыва принял в декабре 2003 года Закон о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе, который устанавливает механизм гарантирования депозитов физическим лицам в банках, действующих на основании лицензии, выданной Национальным банком Молдовы. Был учрежден Фонд гарантирования депозитов в банковской системе, в формировании которого обязаны участвовать все банки, действующие на основе этой лицензии. Фонд гарантирует депозиты, как в национальной, так и в иностранной валютах. Размер гарантированного возмещения составляет 4500 лей на вклад.

Понятно, что этот уровень законодатели установили исходя из наших реалий. Однако, надо отметить, что в настоящее время виден прогресс как законодательной базы, так и практики банковской системы, которые стали более стабильными, гарантированными, эффективными. Надеемся, что это не позволит более повторять подобные случаи.

Хочу призвать граждан быть более осмотрительными, хорошо изучать законодательные положения, запрашивать в соответствующих органах информацию об условиях работы данных учреждений прежде, чем помещать денежные вклады.

К сожалению, подобные случаи встречаются не только у нас, но и в странах с развитой демократией и законодательной базой. Поэтому очень важным представляется момент информированности граждан, то, что, в конечном итоге, и помогает защитить свои интересы.

06.03.2007
Serviciul de presa si imagine al Parlamentului